Nakon velikog uspeha koji su postigli postovi kako investirati 1 i kako investirati 2, vreme je da se završi pisanje i da konačno naučiš svih osam tajni investiranja. Bar uspešnog investiranja.
Sadržaj
Kako investirati #6 – automatizuj
Nakon što si povezao sve što je potrebno za investiranje, vreme je da ukloniš ljudski element iz jednačine. Kao uvek, treba da uradiš sve što je moguće da bi automatizovao dobre aktivnosti.
Ako ulažeš u akcije preko nekog penzionog fonda, lako je da počneš. Kontaktiraj ih i ovlasti ih da automatski svakog meseca skidaju sa tvog računa određeni iznos i investiraju ga po tvojim pravilima. Treba ostaviti nešto i za kasnije, ali treba da znaš, što više izdvajaš svakog meseca, to ćeš pre ostvariti svoje ciljeve. Usmeri što je više moguće novca u investiranje u sopstvenu budućnost.
Ipak, naročito kod nas, nema mnogo opcija za ulaganje u indeksne fondove. U tom slučaju, nađi fondove koji imaju nisketroškove i gde je rizik dobro raspoređen.
Ako ipak planiraš da investiraš samostalno, bilo da je to umesto ili kao dodatak tvom penzionom fondu, kontaktiraj direktno zajedničke fondove, umesto da ideš preko brokera. Na linku iznad možeš videti koji su fondovi dostupni u Srbiji. Ako si početnik, verovatno ćeš želeti da investiraš u samo jedan fond i to je to. Tako će ti biti najlakše da pratiš.
U svetu, najbolji fond za pasivne investitore je Vanguard. Takođe, tu se ubraja i Fidelity, kao i T. Rowe Price.
Kako investirati #7 – Ignoriši glasine
Kako tek učiš da investiraš, jedna važna veština koja će ti biti od pomoći jeste ignorisanje galame. Ignoriši vesti. Ignoriši prijatelje. Ignoriši sve. Napravi plan. Počni da radiš na realizaciji. Automatizuj. Zaboravi na njega. Ozbiljno, ovo je tajna uspešnog investiranja.
Ljudi često žele da ulažu novac u akcije za vreme „Bull marketa“, što bih najlakše objasnio da ljudi misle da treba investirati onda kada cene rastu. Tako se nagomilaju očekujući da cene nastave da rastu zauvek. Ipak, na prve znake slabosti, oni pokušavaju da prodaju i to i ispod nabavne cene i tako gube novac. Bolje je izbegavati trendove. Warren Buffet kaže – „plaši se kada su svi ostali pohlepni, budi pohlepan kada se svi ostali plaše“.
U svom pismu iz 1997 godine koje je poslao akcionarima firme Berkshire Hathaway, Buffet, generalni direktor kompanije je napravio sjajnu analogiju: „Ako planiraš da jedeš hamburgere do kraja života, a nemaš farmu goveda, da li bi želeo da cena govedine bude niža ili viša?“ Naravno da želiš niže cene. Ako ćeš jesti dosta burgera u sledećih 30 godina, naravno da želiš da ih kupuješ jeftino. Ako želiš da investiraš u sledećih pet godina, da li bi želeo da cene akcija budu niske ili visoke?
Iako su decenijama daleko od penzije, mnogi investitori se uzbude kada cene akcija rastu (i paniče kada padaju). Buffet ističe da je ovo ekvivalentno sreći kada biste za hamburger plaćali više nego ranije, što nema nikakvog smisla. Samo oni koji žele da prodaju akcije uskoro treba da budu srećni jer njihove akcije rastu. Praćenje ovog saveta može biti teško.
Praćenje ovog saveta je protiv tvog ličnog osećaja. Kada su akcije pale, poslednja stvar koju želiš je da kupuješ više. Kako ti znaš da je tržište blizu vrha ili blizu dna? Najbolje rešenje je da napraviš redovne, planirane uplate u svoj investicioni fond, bez obzira da li su cene visoke ili niske. U međuvremenu, ignoriši finansijske vesti.
Iako može izgledati glupo da ignorišeš finansijske vesti, nije: Ako čuvaš za svoju penziju 20 ili 30 godina unapred, današnje finansijske vesti su uglavnom nebitne. Zato, donosi odluke koje se zasnivaju na tvojim ličnim finansijskim ciljevima, ne na tome da li je tržište skočilo ili opalo danas.
Kako investirati #8 – Izvrši godišnji pregled
U toku godine, neke od tvojih investicija će imati veći prinos od drugih. Na primer, počeo si sa 60% u akcijama i 40% u obveznicama, sada imaš 66% u akcijama i 34% u obveznicama. Čak, tvoji ciljevi su se možda promenili, na primer, možda si otkrio da želiš manje rizika (ovo se desilo mnogima 2008. godine).
Da bi to kompenzovao, rebalansiraj svoja ulaganja na kraju svake godine. Ovo jednostavno znači da treba da preusmeriš novac tako da tvoja sredstva budu onako raspoređena kako tebi odgovara. Ovako ćeš takođe izneti emocije iz investiranja.
Postoje dva načina za rebalans.
- Možeš da prodaš malo svojih akcija „pobednika“ i da kupiš malo „gubitnika“. Na taj način, kupuješ nisko i prodaješ skupo. Budi oprezan, ovo je podležno oporezivanju, pa prvo to proveri.
- Ako možeš da priuštiš, novim novcem kupi ona sredstva gde želiš da dodaš nešto. Radeći ovako, ne moraš da brineš oko poreza,ali će ti trebati nešto keša pri ruci.
Iako se mnogo profesionalnih investitora kune u rebalansiranje, postoje i istraživanja koja govore da ovo i nije takoneophodno kao što se misli. John Bogle, u svojoj knjizi The Little Book of Common Sense Investing kaže: „Rebalansiranje je lični izbor, nije izbor koji statistika može da potvrdi. Nema ništa loše u rebalansu… ali nema ni razloga da previše brinete o malim promenama,…“ Drugim rečima, rebalansiraj ako si daleko od svog željenog rasporeda rizika, naročito u slučaju da bi te rebalans koštao kroz porez i troškove.
Da zaključimo:
U ovoj seriji članaka,naučio si da tržište akcija obezbeđuje odlične dugoročne prinose i da ti možeš biti bolji od 95% ljudi tako što ćeš uložiti novac u indeksne fondove. Ali kako da iskoristiš ovo znanje? Koji je najbolji način da iskoristiš stvari koje si naučio?
Odgovor je jednostavan. Da bi počeo da investiraš, postavi automatske uplate u portfolio indeksnih fondova. Evo kako:
Stavi što je više moguće u investicione naloge, što pre. Imaj u vidu poreze prilikom odabira.
Investiraj u indeksni fond sa niskim troškovima.
Ako si nervozan zbog tržišnih kretanja ili želiš da investiraš u obveznice, investiraj i tamo.
Nakon svega, ignoriši vesti bez obzira koliko zanimljivo ili strašno sve izgleda. Jednom godišnje, idi kroz svoje investicije da bi se uverio da tvoje investicije idu u skladu sa tvojim ciljevima. Onda nastavi da ulažeš koliko god možeš u tržište i pusti vreme da se pobrine za sve.
To je to. Tako investiraš da bi zaradio visoke prinose bez brige i stresa. Ozbiljno. Uradi ovo i sigurno ćeš proći bolje nego većina pojedinačnih investitora dugoročno.
Biće ti mnogo lakše ako investiraš u indeksne fondove.
Naravno, nije loše investirati ni u pojedinačne akcije, ali tako nešto zahteva mnogo znanja, istraživanja i rada, naravno, ukoliko želiš da budeš uspešan.